# Bazilej-III (Basel-III)

- Canonical URL: https://www.gerhardmerk.de/bazilej-iii-basel-iii
- Post ID: 542191
- Modified: 2022-09-10T17:49:07+00:00
- Language: en

## Definition

Nové pravidlá bankového dohľadu prijaté Bazilejským výborom v septembri 2010 týkajúce sa vyšších minimálnych kapitálových požiadaviek na banky. Nové pravidlá sa budú zavádzať postupne od roku 2012 podľa presne stanoveného harmonogramu až do začiatku roka 2019. - Zatiaľ čo podľa Bazileja II sa na tvrdé zložky akcií a nerozdeleného zisku, ktoré sú v prípade strát okamžite splatné, museli vyčleniť len 2 %, od roku 2015 sa táto hodnota zvýši na 4,6 %. Od roku 2013 sa táto požiadavka zvýši na 3,5 % a o rok neskôr na 4 %. Od roku 2016 musia banky začať vytvárať konverzačný kapitálový vankúš vo výške 2,5 % do roku 2019. Aj ten môže pozostávať len z pevného kapitálu. Okrem toho musia inštitúcie vytvoriť ďalšiu proticyklickú rezervu, ktorá vychádza z národných charakteristík a predstavuje preventívne opatrenie v čase veľmi silného rastu úverov. Vklady tichého kapitálu, ktoré sú pre nemecké banky obzvlášť dôležité, sa už v prípade akciových spoločností neuznávajú ako základný kapitál. V prípade sporiteľní a družstevných bánk musia tieto zložky kapitálu spĺňať určité požiadavky. - Orgány dohľadu jednotlivých štátov môžu vydávať nariadenia, ktoré idú nad rámec týchto noriem; o tom rozhodli ministri financií EÚ v máji 2012. Z pohľadu inštitúcie to znamená, že na jednu a tú istú transakciu sa v závislosti od krajiny vzťahujú rôzne predpisy. V prípade pôžičky pre medzinárodne pôsobiacu spoločnosť bude preto výhodnejšie previesť peniaze na dcérsku spoločnosť v krajine A, ktorá podlieha nižším predpisom, namiesto na vedenie skupiny v krajine B. Výška pôžičky sa potom vypočíta interne. V rámci skupiny sa potom táto suma prevedie na materskú spoločnosť. - Podľa výpočtov budú musieť nemecké banky v dôsledku Bazileja III do roku 2018 získať dodatočný kapitál vo výške približne 50 miliárd EUR. - Podľa Bazileja III sa kapitálová požiadavka pre banky nakoniec zvyšuje na sedem percent a pre systémové banky až na desať percent, ale tieto ukazovatele sa vzťahujú na rizikovo vážené aktíva, a nie na celkové aktíva. Niektoré inštitúcie sa chvália desaťpercentným základným kapitálom podľa Bazileja III, avšak ich vlastný kapitál tvorí menej ako tri percentá celkovej bilančnej sumy. Preto strata troch percent aktív stačí na to, aby sa banka stala platobne neschopnou. Počas finančnej krízy, ktorá nasledovala po kríze hypotekárnych úverov, predstavovala priemerná strata veľkých bánk štyri percentá aktív. To podporuje požiadavky mnohých orgánov bankového dohľadu (známych aj ako "finančné dozorné orgány") na výrazné zvýšenie kapitálových požiadaviek na inštitúcie. Najlepším spôsobom regulácie finančného trhu je predsa ponechať zodpovednosť výlučne na bankách. - Pozri zníženie aktív, investičný záväzok, bankový dohľad, európsky, kapitálový pomer, zverejňovanie obchodných informácií, pákový pomer, kapitálový vankúš, proticyklický, minimálny ukazovateľ likvidity, morálny hazard, regulačný rámec, jednotný, regulačný tlak, štrukturálny ukazovateľ likvidity, absorpcia strát, predstihový efekt, nútený konvertibilný dlhopis. - Porovnaj Mesačnú správu Deutsche Bundesbank zo septembra 2010, s. 8 f. (prehľad nových nariadení; časový harmonogram 2013 až 2019), s. 69 a nasl. (požiadavky na zverejňovanie informácií; s. 78: usmernenia k požiadavkám na zverejňovanie informácií; s. 80: prehľad), Výročnú správu BaFin za rok 2010, s. S 54 a nasl. (podrobná a jasná prezentácia nových štandardov), Správa o finančnej stabilite 2010, s. 112 f. (prognóza vplyvu Bazilej II na nemecké banky do roku 2016), Výročná správa Deutsche Bundesbank za rok 2011, s. 95 (štúdia vplyvu; iniciatíva RWA), Výročná správa BaFin za rok 2011, s. 63 a nasl. (implementačné úsilie; časový harmonogram), Mesačná správa ECB za február 2012, s. 28 f. (rozsah zaťaženia bánk v nadväznosti na Bazilej III), Správa o finančnej stabilite za rok 2012, s. 90 f. (proticyklická kapitálová rezerva pre úvery), Mesačná správa ECB za apríl 2013, s. 83 a nasl. (pravidlá likvidity Bazilej-II v súvislosti s menovou politikou; mnoho dôležitých vysvetlení; prehľady), Mesačná správa Deutsche Bundesbank z júna 2013, s. 57 a nasl. (problémy s implementáciou; veľmi veľa podrobne uvedených detailov). Pozor: Finančná encyklopédia je chránená autorským právom a bez výslovného súhlasu sa môže používať len na súkromné účely! Univerzitný profesor Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec. Profesor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol. E-mailová adresa: info@jung-stilling-gesellschaft.de https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/ https://www.gerhardmerk.de/

## Machine-readable

- Generator: Merk Knowledge 1.1.1