# Basel-III (Basle-III)

- Canonical URL: https://www.gerhardmerk.de/basel-iii-basle-iii-2
- Post ID: 372758
- Modified: 2022-09-09T19:32:42+00:00

## Definition

Basel Komitesi tarafından Eylül 2010'da kabul edilen ve bankalar için daha yüksek asgari sermaye gerekliliklerine ilişkin yeni bankacılık denetim kuralları. Yeni kurallar 2012'den itibaren 2019'un başına kadar kesin olarak belirlenmiş bir zaman çizelgesinde kademeli olarak uygulamaya konulacaktır. - Basel II kapsamında, zarar durumunda hemen sorumlu olan hisse senetleri ve dağıtılmamış karların sabit bileşenlerine sadece yüzde 2 oranında pay ayrılması gerekirken, bu rakam 2015 yılından itibaren yüzde 4,6'ya yükselecektir. 2013 yılından itibaren bu gereklilik yüzde 3,5'e yükselecek ve bir yıl sonra da yüzde 4 olacaktır. 2016 yılından itibaren bankaların 2019 yılına kadar yüzde 2,5'lik bir sermaye konuşma tamponu oluşturmaya başlamaları gerekmektedir. Bu da sadece sert çekirdekli sermayeden oluşabilir. Buna ek olarak, kurumlar, ulusal özelliklere dayanan ve çok güçlü kredi büyümesi zamanlarında bir önlemi temsil eden ilave bir konjonktür karşıtı tampon oluşturmalıdır. Alman bankaları için özellikle önemli olan sessiz sermaye katkıları artık anonim şirketler için çekirdek sermaye olarak kabul edilmemektedir. Tasarruf bankaları ve kooperatif bankaları söz konusu olduğunda, bu sermaye bileşenleri belirli gereklilikleri karşılamalıdır. - Münferit devletlerin denetim makamları bu standartların ötesine geçen düzenlemeler yapabilirler; bu karar Mayıs 2012'de AB maliye bakanları tarafından alınmıştır. Bir kurumun bakış açısından bu, ülkeye bağlı olarak bir ve aynı işlem için farklı düzenlemelerin geçerli olduğu anlamına gelir. Uluslararası alanda faaliyet gösteren bir şirkete kredi verilmesi durumunda, paranın B ülkesindeki grup yönetimi yerine daha düşük düzenlemelere tabi olan A ülkesindeki bir bağlı şirkete aktarılması daha uygun olacaktır. Grup içinde, tutar daha sonra ana şirkete aktarılır. - Basel III'ün bir sonucu olarak Alman bankalarının 2018 yılına kadar yaklaşık 50 milyar Avro ek sermaye toplaması gerekeceği hesaplanmıştır. - Basel III kapsamında, bankalar için sermaye gereksinimi nihai olarak yüzde yediye ve sistemik bankalar için yüzde ona yükselmektedir, ancak bu oranlar toplam varlıklara değil risk ağırlıklı varlıklara atıfta bulunmaktadır. Bazı kurumlar Basel III'e göre yüzde on çekirdek sermayeye sahip olmakla övünmektedir; ancak öz sermayeleri bilanço toplamının yüzde üçünden daha azını oluşturmaktadır. Dolayısıyla, varlıkların yüzde üçünün kaybedilmesi bankanın iflas etmesi için yeterlidir. Subprime krizini takip eden finansal krizde, büyük bankaların ortalama kaybı varlıklarının yüzde dördü olmuştur. Bu durum, birçok bankacılık denetçisinin ("finansal bekçiler" olarak da bilinir) kurumların sermaye gerekliliklerini önemli ölçüde artırma taleplerini desteklemektedir. Sonuçta, finans piyasasını düzenlemenin en iyi yolu, sorumluluğu tamamen bankalara bırakmaktır. - Bkz. varlık azaltımı, yatırım yükümlülüğü, bankacılık denetimi, Avrupa, sermaye oranı, ticari açıklama, kaldıraç oranı, sermaye tamponu, döngüsel karşıtlık, asgari likidite oranı, ahlaki tehlike, düzenleyici çerçeve, tek tip, düzenleyici baskı, yapısal likidite oranı, kayıp emiciliği, ön etki, zorunlu dönüştürülebilir tahvil. - Bkz. Eylül 2010 tarihli Deutsche Bundesbank Aylık Raporu, s. 8 f. (yeni düzenlemelere genel bakış; 2013-2019 zaman çizelgesi), s. 69 ff. (açıklama gereklilikleri; s. 78: açıklama gerekliliklerine ilişkin kılavuz ilkeler; s. 80: genel bakış), BaFin 2010 Yıllık Raporu, s. S 54 ff. (yeni standartların detaylı ve açık sunumu), Finansal İstikrar Raporu 2010, s. 112 f. (Basel II'nin 2016 yılına kadar Alman bankaları üzerindeki etkisinin projeksiyonu), Deutsche Bundesbank 2011 Yıllık Raporu, s. 95 (etki çalışması; RWA girişimi), BaFin 2011 Yıllık Raporu, s. 63 ff. (uygulama çabaları; zaman çizelgesi), ECB Şubat 2012 Aylık Raporu, s. 28 f. (Basel III sonrasında bankalar için yüklerin kapsamı), Finansal İstikrar Raporu 2012, s. 90 f. (krediler için döngüsel sermaye tamponu), ECB Nisan 2013 Aylık Raporu, s. 83 ff. (para politikası ile bağlantılı olarak Basel-II'nin likidite kuralları; birçok önemli açıklama; genel bakış), Deutsche Bundesbank Haziran 2013 Aylık Raporu, s. 57 ff. (uygulama sorunları; birçok ayrıntı ayrıntılı olarak belirtilmiştir). Dikkat: Finansal ansiklopedi telif hakkı ile korunmaktadır ve açık izin olmadan sadece özel amaçlar için kullanılabilir! Üniversite Profesörü Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec. Profesör Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol. E-posta adresi: info@jung-stilling-gesellschaft.de https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/ https://www.gerhardmerk.de/

## Machine-readable

- Generator: Merk Knowledge 1.1.1