# Basilea-III (Basilea-III)

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- Modified: 2022-09-09T19:37:00+00:00
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## Definition

Nuove norme di vigilanza bancaria adottate dal Comitato di Basilea nel settembre 2010, che prevedono requisiti patrimoniali minimi più elevati per le banche. Le nuove regole saranno introdotte gradualmente a partire dal 2012 secondo un calendario definito con precisione fino all'inizio del 2019. - Mentre in base a Basilea II solo il 2% doveva essere allocato alle componenti dure delle azioni e degli utili non distribuiti, che sono immediatamente responsabili in caso di perdite, questa cifra salirà al 4,6% a partire dal 2015. A partire dal 2013, questo requisito passerà al 3,5% e un anno dopo al 4%. A partire dal 2016, le banche devono iniziare a costituire un buffer di conversazione di capitale del 2,5% entro il 2019. Anche questo può essere costituito solo da capitale di base. Inoltre, gli istituti devono costituire un ulteriore cuscinetto anticiclico, che si basa sulle caratteristiche nazionali e rappresenta una precauzione nei periodi di crescita molto forte del credito. I conferimenti taciti, particolarmente importanti per le banche tedesche, non sono più riconosciuti come capitale di base per le società per azioni. Nel caso delle casse di risparmio e delle banche cooperative, queste componenti del capitale devono soddisfare determinati requisiti. - Le autorità di vigilanza dei singoli Stati possono emanare regolamenti che vanno oltre questi standard; ciò è stato deciso dai ministri delle finanze dell'UE nel maggio 2012. Dal punto di vista di un istituto, ciò significa che a una stessa transazione si applicano normative diverse a seconda del Paese. Nel caso di un prestito a una società attiva a livello internazionale, sarà quindi più conveniente trasferire il denaro a una filiale nel Paese A, soggetta a normative più basse, anziché alla direzione del gruppo nel Paese B. L'importo del prestito sarà quindi calcolato internamente. All'interno del gruppo, l'importo viene poi trasferito alla società madre. - È stato calcolato che le banche tedesche dovranno raccogliere circa 50 miliardi di euro di capitale aggiuntivo entro il 2018 come risultato di Basilea III. - In base a Basilea III, il requisito patrimoniale per le banche sale al sette per cento e per le banche sistemiche al dieci per cento, ma questi coefficienti si riferiscono alle attività ponderate per il rischio e non alle attività totali. Alcuni istituti si vantano di avere un capitale di base del dieci per cento secondo Basilea III; tuttavia, il loro capitale proprio rappresenta meno del tre per cento del totale del bilancio. Pertanto, una perdita del 3% delle attività è sufficiente a rendere la banca insolvente. Nella crisi finanziaria seguita alla crisi dei subprime, la perdita media delle grandi banche è stata pari al 4% delle attività. Ciò supporta le richieste di molte autorità di vigilanza bancaria (note anche come "guardiani finanziari") di aumentare significativamente i requisiti patrimoniali per gli istituti. Dopo tutto, il modo migliore per regolare il mercato finanziario è lasciare la responsabilità interamente alle banche. - Vedi riduzione dell'attivo, responsabilità dell'investimento, vigilanza bancaria, europea, coefficiente patrimoniale, informativa sulle negoziazioni, coefficiente di leva finanziaria, cuscinetto di capitale, anticiclico, coefficiente di liquidità minimo, azzardo morale, quadro normativo, uniforme, pressione normativa, coefficiente di liquidità strutturale, capacità di assorbimento delle perdite, pre-effetto, obbligazione convertibile forzata. - Cfr. Relazione mensile della Deutsche Bundesbank del settembre 2010, pag. 8 e segg. (panoramica dei nuovi regolamenti; calendario 2013-2019), pag. 69 e segg. (requisiti di informativa; pag. 78: linee guida sui requisiti di informativa; pag. 80: panoramica), Relazione annuale 2010 della BaFin, pag. S 54 e segg. (presentazione dettagliata e chiara dei nuovi standard), Rapporto sulla stabilità finanziaria 2010, pag. 112 s. (proiezione dell'impatto di Basilea II sulle banche tedesche fino al 2016), Relazione annuale 2011 della Deutsche Bundesbank, pag. 95 (studio d'impatto; iniziativa RWA), Relazione annuale 2011 della BaFin, pag. 63 e segg. (sforzi di attuazione; calendario), Rapporto mensile della BCE del febbraio 2012, pag. 28 e segg. (portata degli oneri per le banche sulla scia di Basilea 3), Rapporto sulla stabilità finanziaria del 2012, pag. 90 e segg. (riserva di capitale anticiclica per i prestiti), Rapporto mensile della BCE dell'aprile 2013, pag. 83 e segg. (le regole di liquidità di Basilea II in relazione alla politica monetaria; molte spiegazioni importanti; panoramiche), Rapporto mensile della Deutsche Bundesbank del giugno 2013, pag. 57 e segg. (problemi di attuazione; molti dettagli illustrati in dettaglio). Attenzione: l'enciclopedia finanziaria è protetta da copyright e può essere utilizzata solo per scopi privati senza esplicito consenso! Professore universitario Dr. Gerhard Merk, Dipl.rer.pol., Dipl.rer.oec. Professor Dr. Eckehard Krah, Dipl.rer.pol. Indirizzo e-mail: info@jung-stilling-gesellschaft.de https://de.wikipedia.org/wiki/Gerhard_Ernst_Merk https://www.jung-stilling-gesellschaft.de/merk/ https://www.gerhardmerk.de/

## Machine-readable

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